¿Cómo se calcula la cuota de una hipoteca?
Para calcular la cuota mensual de una hipoteca, se usa la fórmula del sistema francés, que se basa en la aplicación de cuotas constantes. Esta fórmula considera tres factores principales:
- El capital pendiente de amortización (cantidad del préstamo).
- El interés aplicable, que en hipotecas variables suele ser el Euríbor más un diferencial.
- El plazo en meses que queda para terminar de pagar el préstamo.
La fórmula utilizada es:
Cuota = C × (i / (1 - (1 + i) ^ -n))
donde:
- C es el capital pendiente de amortización.
- i es el interés mensual (interés anual dividido entre 12).
- n es el número de meses del plazo restante.
Ejemplo de cálculo
Imaginemos una hipoteca de 200.000 € a 30 años, con un Euríbor de 2,936% tomado en Septiembre de 2024, y un diferencial de 0.9%. El interés total anual sería de 3,836%, y la cuota mensual se calcularía de la siguiente manera:
| Capital Pendiente | Interés Anual | Plazo | Cuota Mensual |
|---|---|---|---|
| 200.000 € | 3,836% | 30 años (360 meses) | 936,02 € |
En este ejemplo, la cuota mensual para esta hipoteca comenzaría en 936,02 €. Ten en cuenta que, aunque el sistema francés permite que esta cuota sea constante entre revisiones, el valor del Euríbor se revisará periódicamente, y la cuota puede variar en función de las actualizaciones del interés aplicable.
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